¿Conviene cerrar el préstamo aunque me deje el mes muy justo?

Depende de los intereses que estés pagando y de tu fondo de emergencia. Si ese préstamo tiene una tasa alta, cerrarlo te ahorrará dinero a largo plazo, pero si quedas tan justo que no podrías cubrir un imprevisto, el riesgo es grande. Lo ideal sería tener al menos 3 meses de gastos básicos ahorrados antes de sacrificar todo tu efectivo mensual. Si no los tienes, mejor liquida el préstamo en cuotas más agresivas pero sin desangrar tu liquidez.

Cerrar el préstamo te libera de una deuda, pero si te deja el mes tan ajustado que no puedas cubrir gastos básicos como comida o servicios, el riesgo de caer en otra deuda por emergencias es muy alto. Un error común es pensar que eliminar el pago mensual es siempre la mejor opción, pero la tranquilidad financiera también depende de tener un colchón para imprevistos. Si liquidarlo te obliga a usar tu fondo de emergencia o a pedir prestado después, no conviene.

Liquidar la deuda de golpe es emocionante, te libera un peso enorme, pero si al hacerlo te quedas sin margen para respirar financieramente, podrías terminar usando la tarjeta de crédito para cubrir gastos del día a día y generar una nueva deuda con intereses aún más altos. Lo que muchos no consideran es que ese "ahorro" en intereses del préstamo se puede esfumar si luego pagas comisiones por descubierto o intereses de revolving. Si el préstamo tiene una tasa baja o media, prioriza tener un colchón de emergencia de al menos un mes de gastos fijos antes de cerrarlo, aunque eso signifique pagar dos cuotas más. La seguridad de saber que puedes afrontar una avería del coche o una visita al médico sin desbaratar tu presupuesto vale más que unos meses de intereses adicionales.