¿Conviene cerrar el préstamo aunque me deje el mes muy justo?

Depende de los intereses que estés pagando y de tu fondo de emergencia. Si ese préstamo tiene una tasa alta, cerrarlo te ahorrará dinero a largo plazo, pero si quedas tan justo que no podrías cubrir un imprevisto, el riesgo es grande. Lo ideal sería tener al menos 3 meses de gastos básicos ahorrados antes de sacrificar todo tu efectivo mensual. Si no los tienes, mejor liquida el préstamo en cuotas más agresivas pero sin desangrar tu liquidez.

Cerrar el préstamo te libera de una deuda, pero si te deja el mes tan ajustado que no puedas cubrir gastos básicos como comida o servicios, el riesgo de caer en otra deuda por emergencias es muy alto. Un error común es pensar que eliminar el pago mensual es siempre la mejor opción, pero la tranquilidad financiera también depende de tener un colchón para imprevistos. Si liquidarlo te obliga a usar tu fondo de emergencia o a pedir prestado después, no conviene.

Liquidar la deuda de golpe es emocionante, te libera un peso enorme, pero si al hacerlo te quedas sin margen para respirar financieramente, podrías terminar usando la tarjeta de crédito para cubrir gastos del día a día y generar una nueva deuda con intereses aún más altos. Lo que muchos no consideran es que ese "ahorro" en intereses del préstamo se puede esfumar si luego pagas comisiones por descubierto o intereses de revolving. Si el préstamo tiene una tasa baja o media, prioriza tener un colchón de emergencia de al menos un mes de gastos fijos antes de cerrarlo, aunque eso signifique pagar dos cuotas más. La seguridad de saber que puedes afrontar una avería del coche o una visita al médico sin desbaratar tu presupuesto vale más que unos meses de intereses adicionales.

Meter todos tus ahorros en cerrar el préstamo y quedarte sin colchón es como tapar un hueco y abrir otro. Si surge un gasto inesperado, como una avería del coche o una factura médica, terminarás usando la tarjeta de crédito con intereses mucho más altos que los del préstamo original, empeorando tu situación. Prioriza tener un fondo de emergencia de al menos un mes de gastos fijos antes de adelantar pagos grandes, así no cambias una deuda por otra más cara.

Piensa primero en tu tranquilidad financiera: si al liquidar el préstamo te quedas sin margen para un imprevisto, como una reparación del coche o un gasto médico, podrías terminar usando una tarjeta de crédito con intereses más altos que los del préstamo original. Es mejor mantener un colchón de al menos dos semanas de gastos básicos, aunque signifique pagar el préstamo un poco más lento, porque la estabilidad vale más que el ahorro inmediato. Ánimo, que cada paso cuenta para estar más desahogado.

Recuerdo a un cliente que cerró su préstamo de 3,000 euros con sus ahorros y justo a la semana se le rompió la lavadora. Al no tener colchón, tuvo que pedir un microcrédito con un interés del 20% mensual para pagar la reparación, terminando peor que antes. Si liquidarlo te deja tan justo que no puedes cubrir un imprevisto básico, como una avería del coche o una receta médica, ese pequeño ahorro en intereses se convierte en un gran riesgo. Es mejor pagar las cuotas normales y mantener un fondo de al menos 500 euros para emergencias, aunque tardes tres meses más en saldar la deuda.