¿Cómo calcula un autónomo si podrá devolver un microcrédito?

Lo primero es hacer un cálculo realista de tus ingresos mensuales como autónomo, teniendo en cuenta que no son fijos. Revisa tus últimos 6 a 12 meses de facturación y resta los gastos fijos (seguridad social, alquiler, suministros, material) y también los variables (impuestos, trimestres). Lo que te quede disponible, ese es tu margen real. Luego, compara ese margen con la cuota mensual del microcrédito: si la cuota supera el 30-35% de tus ingresos netos, es una señal de alerta. Además, considera que un microcrédito suele tener intereses altos y plazos cortos, lo que puede apretar mucho tu flujo de caja si tienes meses flojos. Siempre es mejor consultar con un asesor financiero que conozca tu sector antes de firmar nada, porque un impago puede afectar tu historial crediticio y tu capacidad de pedir préstamos después.

Una forma práctica es dividir el importe total del microcrédito entre el plazo de devolución, sumando los intereses estimados, y luego ver si esa cuota mensual cabe dentro de lo que realmente te sobra después de cubrir tus gastos personales y del negocio. Te sugiero que saques un promedio de lo que facturas en meses malos, no en los buenos, porque la realidad del autónomo es que un mes puedes tener un bache y no quieres ahogarte. Si la cuota representa más del 30% de tu ingreso neto mensual en meses flojos, mejor replantea el crédito o busca un plazo más largo.

Yo revisaría primero los meses de vacas flacas, no los de bonanza, porque un microcrédito se paga sí o sí. Calcula el promedio de tus ingresos netos en los tres meses con menos facturación del último año, réstale tus gastos fijos mensuales (autónomos, alquiler, suministros) y verifica si la cuota del crédito cabe ahí sin apretar otras deudas. Lo que muchos olvidan es que los ingresos de autónomo son volátiles, así que si apenas te sobra un 20% de margen después de lo básico, el microcrédito es una ruleta rusa.