¿Pedir menos dinero siempre baja el coste?

Entiendo que quieras optimizar tus gastos, pero no siempre funciona así. Pedir menos dinero en un préstamo o crédito reduce el monto total a pagar, pero el coste final depende más de la tasa de interés, las comisiones y el plazo. Por ejemplo, si pides un préstamo pequeño con un interés alto y un plazo corto, podrías terminar pagando proporcionalmente más que por uno mayor con mejores condiciones. Lo importante es comparar el coste total, no solo la cantidad solicitada.

Depende de cómo definas "coste". Si reduces el capital prestado de 10.000 a 5.000 euros, el interés total que pagarás será menor en términos absolutos, eso es de cajón. Pero el verdadero truco está en el coste relativo: muchas veces los bancos aplican comisiones fijas (como de estudio o apertura) que no se reducen al bajar el préstamo, y si además te suben el tipo de interés por ser una cantidad pequeña, puedes acabar pagando un porcentaje más alto sobre lo que recibes. He visto tarjetas revolving donde pedir 200 euros cuesta proporcionalmente más que pedir 500, por las dichosas comisiones y el interés compuesto.

Reducir el capital prestado baja el coste absoluto en intereses, pero ojo con las comisiones fijas y el tipo de interés. Por ejemplo, un préstamo de 1.000 euros al 10% genera menos intereses que uno de 10.000 al 5%, pero si ambos cobran una comisión de apertura de 50 euros, ese coste fijo pesa más en el préstamo pequeño, haciendo que el coste relativo (por euro prestado) sea mayor.