¿La comisión de apertura sigue existiendo en las hipotecas?

Sí, claro que existe, los bancos no han renunciado a esa pequeña "contribución voluntaria" que te cobran por el mero hecho de firmar. Sigue siendo legal y está muy viva, aunque algunos la disimulan con ofertas temporales o la enmascaran en otros conceptos para que parezca que te la perdonan. Si ves una hipoteca que anuncia "sin comisión de apertura", pide la letra pequeña y asegúrate de que no te la están cobrando por otra vía, porque la publicidad bancaria suele tener más trampas que una película de suspense.

Depende del banco y de la fecha en que firmes, pero te digo que sigue tan vigente como el IVA en la compra, aunque algunos la camuflan con tipos fijos más altos para que no la notes. La Ley 5/2019 la regula, pero no la prohíbe, así que si te ofrecen una hipoteca sin comisión de apertura, revisa que no te estén subiendo el interés un 0,5% o metiendo seguros obligatorios que al final te cuesten más que esa comisión. Yo he visto casos donde el banco te la descuenta si domicilias la nómina y contratas un seguro de hogar, pero si no cumples, te la reclaman con intereses.

Calcula que una comisión de apertura del 1% sobre 150.000 euros son 1.500 euros que pagas al inicio. Sigue existiendo porque el banco la justifica como coste de estudio y gestión, y la ley permite cobrarla siempre que esté en la oferta vinculante. Lo que ha cambiado es que ahora tienes más poder para negociarla: si el banco no te la elimina, puedes pedir que te suban el tipo de interés fijo un 0,1% a cambio de quitarla y ver si te sale mejor o peor en el plazo de 25 años.

Sí, está totalmente vigente y ningún banco la ha eliminado de forma permanente, solo la disimulan para captar clientes. Esa comisión cubre gastos internos como la tasación y el estudio del riesgo, pero la mayoría la usa como margen de beneficio adicional. Fíjate que si una entidad te ofrece hipoteca sin comisión de apertura, casi siempre compensa subiendo el interés fijo entre 0,2 y 0,5 puntos o exigiendo seguros caros, por lo que al final pagas lo mismo o más a largo plazo. La clave está en comparar el coste total con y sin esa comisión: a veces pagar 1.500 euros al inicio te sale más barato que un interés más alto durante 30 años.

Sigue existiendo y la ley la permite siempre que esté incluida en la oferta vinculante. Lo que he visto en mis apuntes es que no hay un tope fijo legal, pero el banco la justifica como coste de estudio y gestión del riesgo. Si te ofrecen una hipoteca sin comisión de apertura, revisa bien que no te suban el interés fijo o te obliguen a contratar seguros caros para compensar.

Hoy mismo he visto ofertas que la incluyen y otras que la disimulan. La comisión de apertura sigue siendo legal y los bancos la usan para cubrir gastos de estudio, pero lo que pocos dicen es que si la negocias y te la quitan, suelen endurecer otras condiciones, como exigirte domiciliar nóminas altas o contratar seguros de vida y hogar con ellos durante años. Mi consejo es que compares el coste total: una hipoteca sin comisión pero con un interés fijo más alto te puede salir más cara a largo plazo que otra con comisión y tipo más bajo.

Depende mucho del banco y del momento, pero sí, la comisión de apertura sigue siendo una práctica habitual. Por un lado, algunas entidades la han eliminado para captar clientes en un entorno de tipos altos, pero por otro lado, muchas la mantienen y la suelen fijar entre el 0,5% y el 1% del capital prestado. La clave está en que no es obligatoria por ley, así que tienes margen para negociarla: si te la cobran, exige que te detallen bien los gastos que cubre, porque a veces incluyen la tasación y el estudio que igualmente tendrías que pagar.