¿Qué alternativa hay si el banco pide aval?

Puedes negociar con el banco para ofrecer un seguro de impago o una garantía adicional, como un depósito a plazo fijo, en lugar del aval. Otra opción es buscar un préstamo con garantía hipotecaria sobre una propiedad que ya tengas, lo que reduce el riesgo para la entidad. Si tienes buen historial crediticio o ingresos altos, algunas entidades pueden flexibilizar el requisito sin necesidad de otra persona.

Una opción que he visto funcionar es ofrecer al banco un plan de pagos más corto o una cuota inicial más alta. Si reduces el riesgo para ellos, a veces aceptan bajar la exigencia del aval. Por ejemplo, en una hipoteca, si pones el 30% del valor en lugar del 20%, la entidad puede flexibilizar el requisito. Antes de firmar, te recomiendo revisar bien si ese préstamo se ajusta a tu presupuesto mensual y consultar con un asesor financiero para no comprometer tu estabilidad.

Puedes revisar si tu historial crediticio o ingresos estables son suficientes para negociar un seguro de impago en lugar del aval. Algunos bancos lo aceptan si demuestras que tu deuda total no supera el 30% de tus ingresos mensuales. Por ejemplo, en mi experiencia, con un empleo fijo de más de dos años y un buen score, logré que me eximieran del aval en un préstamo personal para reformas. Eso sí, el seguro suele costar entre un 2% y 5% del préstamo, pero evitas comprometer a familiares.

En lugar del aval tradicional, puedes ofrecer una garantía líquida como un depósito a plazo fijo o una póliza de seguro de vida que cubra el saldo del préstamo. Por ejemplo, cuando pedí un crédito para amueblar la cocina, el banco aceptó que dejara el 30% del monto en un fondo de inversión como respaldo, evitando poner a un familiar en aprietos. Eso sí, revisa que la comisión del seguro no te salga más cara que un buen caldo de verduras casero - a veces esos costos escondidos suben como la espuma.

Ofrecer una garantía prendaria, como un coche o una joya de valor tasado, puede ser una alternativa menos común pero válida cuando el banco pide aval. Por ejemplo, una amiga usó su moto como respaldo para un préstamo de 5.000 euros, y el banco aceptó tras verificar que el bien cubría el monto con margen. Además, si tienes un fondo de emergencia en efectivo, podrías sugerir una retención temporal de ese dinero en la cuenta como garantía líquida, lo que evita comprometer a terceros. Eso sí, asegúrate de que el valor de lo que ofreces sea realista y no supere tu capacidad de pago, porque si fallas, pierdes el bien.

Evitar el aval es posible si demuestras un flujo de ingresos constante y sólido. Por ejemplo, cuando pedí un préstamo para un coche, el banco aceptó mis tres últimas nóminas y un contrato indefinido como garantía, sin necesidad de un avalista. Otra salida práctica es ofrecer un bien propio, como un fondo de inversión o un plan de pensiones, que sirva como respaldo líquido para la entidad.