¿Merece la pena cambiar de hipoteca por una diferencia de 0,20%?

Depende de los números exactos, pero generalmente no merece la pena para la mayoría de las personas. Una diferencia de 0,20% en una hipoteca de 150.000 euros a 25 años supone un ahorro mensual de unos 25 euros, que al año son 300 euros. Sin embargo, cambiar de hipoteca implica pagar comisiones de subrogación, nuevos gastos de tasación, notaría y gestoría, que fácilmente superan los 1.000 euros. Si tu hipoteca es pequeña o te quedan pocos años, el ahorro no compensa los costes iniciales. Además, perderías condiciones antiguas como bonificaciones o un tipo fijo bajo que quizá ya no existen en el mercado. Vale la pena solo si planeas quedarte en la casa más de 5 o 6 años y los gastos de cambio son muy reducidos, por ejemplo, si tu banco te ofrece una subrogación sin comisiones. Pero en la mayoría de casos, con 0,20% apenas notas el cambio en tu bolsillo.

En mi experiencia, una diferencia del 0,20% rara vez compensa si tienes que pagar comisiones de apertura, tasación o gestoría, que suelen rondar los 1.500-2.000 euros. Calcula cuánto tiempo tardarías en recuperar ese coste con el ahorro mensual: en una hipoteca de 150.000 euros, el ahorro sería de unos 25 euros al mes, así que necesitarías unos 5-6 años solo para cubrir gastos. Si piensas vender la casa o cambiar de banco antes, terminas perdiendo dinero.

Te voy a contar lo que me pasó a mí con mi cuñado, que es un hacha para estos números. Él siempre dice que el 0,20% no es el problema, el verdadero lío es que tu banco actual te va a poner mil trabas si te quieres ir, y eso puede salirte más caro en tiempo y estrés que el ahorro. Si tu hipoteca es pequeña, como de 100.000 euros, el ahorro mensual apenas llega a 16 euros, y si el cambio implica pagar una comisión de subrogación o una tasación nueva de 400 euros, tardarías dos años solo en empatar. A mí me parece que, a menos que vayas a estar en esa casa más de 5-7 años, el esfuerzo no compensa ni loco.