¿Qué conviene más si quiero pagar menos intereses?

Pagar menos intereses depende del tipo de deuda que tengas, pero lo que más te conviene es liquidar primero las deudas con la tasa más alta, como las tarjetas de crédito o préstamos personales, porque son las que más te castigan mes a mes. Si puedes, transferir ese saldo a una cuenta con periodo de cero intereses o consolidar deudas en un préstamo con tasa fija más baja también reduce el costo total, pero siempre revisa comisiones y plazos para no terminar pagando más.

Depende del tipo de crédito, pero la publicidad de los bancos sobre "tasas bajas" suele esconder comisiones y seguros obligatorios que inflan el costo real. Lo que realmente funciona es acortar el plazo del préstamo en lugar de bajar la cuota mensual, aunque eso signifique pagar más cada mes; por ejemplo, en una hipoteca, reducir el plazo de 30 a 20 años puede ahorrarte miles en intereses, pero te piden prueba de ingresos estables que no todos tienen. También puedes revisar si tu banco permite pagos anticipados sin penalización, algo que rara vez mencionan en los contratos.

Reducir el plazo del préstamo es lo que más impacto tiene, aunque la cuota mensual suba un poco. Los bancos rara vez lo ofrecen como opción principal porque ellos ganan más con plazos largos, así que si tú mismo solicitas acortar el tiempo, por ejemplo de 5 a 3 años en un préstamo personal, los intereses totales bajan drásticamente. En tarjetas de crédito, pagar más del mínimo cada mes evita que el interés compuesto te coma vivo, aunque duela en el corto plazo.