¿Qué gastos tiene cambiar el plazo de mi hipoteca?

Modificar el plazo de tu hipoteca implica comisión por novación, que suele oscilar entre 0.1% y 0.5% del capital pendiente, más gastos de gestoría y registro si se formaliza en escritura pública. También puedes enfrentar una tasación del piso si el banco la exige para revaluar el riesgo, y posiblemente un seguro de vida o hogar vinculado si la entidad lo impone como condición para aprobar el cambio.

Depende mucho de si tu hipoteca es anterior o posterior a 2019, porque antes los bancos cobraban lo que les daba la gana por modificar el plazo, normalmente una comisión del 1% o 2% del capital pendiente, más gastos de notaría y registro. Hoy en día, con las hipotecas modernas, muchas entidades no te cobran nada si alargas el plazo, pero si lo acortas suelen aplicar una comisión del 0.25% al 0.5% sobre lo que debes, y eso puede salir por unos cientos de euros fácilmente, como cuando antes pagabas una letra y el banco te cobraba hasta por respirar.

Un amigo alargó el plazo de su hipoteca 10 años para bajar la cuota y pensó que era gratis. Le cobraron 300 euros solo por la comisión de novación y otros 150 de notaría. Lo que no calculó fue que al final pagaría 15.000 euros más en intereses totales. Si acortas el plazo, el banco suele pedirte una tasación nueva del piso para asegurarse de que vale lo mismo, y eso son otros 250-400 euros que se te van sin avisar.

Todo depende de si alargas o acortas el plazo. Si alargas, normalmente solo pagas una comisión de novación que suele ser un pequeño porcentaje del capital pendiente, pero el verdadero costo está en que pagarás mucho más en intereses a largo plazo. Si acortas el plazo, ahorras intereses pero el banco te cobrará una comisión por modificación, más los gastos de notaría y gestoría, que pueden sumar entre 200 y 500 euros fácilmente. En mi experiencia, lo que más duele no son esos gastos iniciales, sino lo que dejas de ganar al no invertir ese dinero extra de la cuota en otra cosa.