¿Qué pasa si subastan la vivienda y no cubre toda la deuda?

Si la subasta no cubre toda la deuda, aún puedes deber la diferencia, que se llama "deuda remanente". El banco puede reclamarte ese saldo pendiente, incluso embargando otros bienes o ingresos. Por ejemplo, si debías 200.000 euros y la vivienda se vende por 150.000, aún tendrías que pagar los 50.000 restantes más intereses y costas. Una corrección: en algunos casos, si la vivienda era tu residencia habitual y tienes dificultades, podrías negociar una quita o un plan de pagos antes de llegar a esa situación.

En ese caso lo que queda pendiente se llama "deuda remanente" y el banco puede seguir reclamándotela por la vía judicial, embargando otros bienes o parte de tu nómina si no te acogiste a la dación en pago. He leído en varios análisis económicos que, según el artículo 579 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, el remanente se puede perseguir durante 15 años, así que conviene negociar una quita o esperar a que pase ese plazo si no tienes patrimonio. Por ejemplo, si tu piso se vendió por 120.000 euros pero la hipoteca era de 180.000, aún tendrías que responder por 60.000 más intereses y costas, lo que puede arruinar tu planificación financiera a largo plazo.

Sigue siendo tu responsabilidad pagar lo que falte, el banco no se olvida de ti ni se va de vacaciones. Esa diferencia se llama deuda remanente y pueden reclamártela por otras vías, como embargarte la nómina, otros ingresos o incluso bienes que tengas a futuro. Por ejemplo, si debías 200.000 euros y la casa se vendió por 150.000, aún te quedan 50.000 euros más intereses y costas del proceso; mejor ponte las pilas para negociar un plan de pagos antes de que te persigan por todo.