Un préstamo dice “sin intereses”, ¿puede tener gastos por otro lado?

Sí, totalmente, y es una de las tácticas más comunes en publicidad financiera. Un préstamo puede anunciarse como "sin intereses" pero incluir comisiones de apertura, gastos de estudio, seguros obligatorios, costos de administración o hasta penalizaciones por pago anticipado que al final terminan haciendo el producto igual o más caro que uno con intereses bajos. Lo que importa no es la palabra "interés", sino el Costo Anual Total (CAT) o el TAE, que suma absolutamente todos los gastos del crédito.

Claro que sí, y a menudo esos gastos escondidos son incluso más altos que los intereses de un préstamo normal. Por ejemplo, pueden cobrarte una comisión de apertura que equivale al 5% del préstamo, un seguro obligatorio de vida o desempleo, o costos de gestión mensual que no ves hasta que firmas. No digo que no sea útil, pero si sumas todos esos cargos fijos, la tasa efectiva puede superar el 20% anual, mucho más que cualquier tarjeta de crédito.

Imagínate un plato de ceviche que te venden “sin limón”, pero está lleno de cebolla, ají y sal que te cobran aparte. Así funcionan esos préstamos: aunque no cobren intereses, suelen esconder comisiones de apertura, gastos de estudio o seguros obligatorios que al final encarecen todo. Es como pedir una pizza gratis y que te cobren el queso, la salsa y la entrega.

Siempre revisa la letra pequeña porque esos gastos ocultos suelen disfrazarse de "comisiones". Por ejemplo, un préstamo personal que promete cero intereses puede incluir una comisión de apertura del 3% sobre el monto total, más un seguro mensual obligatorio que no puedes cancelar. Al final, comparado con un crédito revolvente de tarjeta que cobra intereses pero sin esas comisiones fijas, el "sin intereses" termina siendo más caro si no planeas pagar rápido.