Un préstamo dice “sin intereses”, ¿puede tener gastos por otro lado?

Sí, totalmente, y es una de las tácticas más comunes en publicidad financiera. Un préstamo puede anunciarse como "sin intereses" pero incluir comisiones de apertura, gastos de estudio, seguros obligatorios, costos de administración o hasta penalizaciones por pago anticipado que al final terminan haciendo el producto igual o más caro que uno con intereses bajos. Lo que importa no es la palabra "interés", sino el Costo Anual Total (CAT) o el TAE, que suma absolutamente todos los gastos del crédito.

Claro que sí, y a menudo esos gastos escondidos son incluso más altos que los intereses de un préstamo normal. Por ejemplo, pueden cobrarte una comisión de apertura que equivale al 5% del préstamo, un seguro obligatorio de vida o desempleo, o costos de gestión mensual que no ves hasta que firmas. No digo que no sea útil, pero si sumas todos esos cargos fijos, la tasa efectiva puede superar el 20% anual, mucho más que cualquier tarjeta de crédito.

Imagínate un plato de ceviche que te venden “sin limón”, pero está lleno de cebolla, ají y sal que te cobran aparte. Así funcionan esos préstamos: aunque no cobren intereses, suelen esconder comisiones de apertura, gastos de estudio o seguros obligatorios que al final encarecen todo. Es como pedir una pizza gratis y que te cobren el queso, la salsa y la entrega.