¿Cómo afecta una hipoteca compartida a pedir otra?

Depende de cómo esté estructurada la hipoteca compartida y de tu nivel de ingresos individual. Si tienes una hipoteca con otra persona, el banco considerará tu parte de la deuda al calcular tu capacidad de endeudamiento para una nueva hipoteca, incluso si el otro titular paga su parte. La cuota mensual completa de la primera hipoteca suele contarse como un gasto fijo tuyo en el estudio de viabilidad, a menos que demuestres que el copropietario asume el pago de forma exclusiva y documentada. Esto reduce el importe máximo que te prestarán para la segunda vivienda.

El banco va a mirar tu porcentaje de responsabilidad en esa hipoteca compartida, no la mitad automática. Si firmaste al 50%, tu cuota mensual completa cuenta como un gasto fijo tuyo al calcular el esfuerzo para la nueva hipoteca, aunque tu compañero pague su parte. Eso reduce tu capacidad de endeudamiento, así que si ganas 2.000 euros y pagas 600 de la primera, te quedan menos de 1.400 para justificar otra cuota. En la práctica, muchos piden la segunda hipoteca solo si el primer pago es bajo o si alquilan la propiedad compartida para cubrirla con ingresos extra.

El banco considera la cuota completa de la hipoteca compartida como un gasto fijo tuyo al 100%, sin importar que tu compañero pague su parte. Si esa cuota es de 800 euros y tú ganas 2.500, tu capacidad de endeudamiento se reduce drásticamente porque el margen para una segunda hipoteca se calcula sobre el 30-35% de tus ingresos netos, restando ya esos 800.

Depende del porcentaje de responsabilidad que firmaste. Si la hipoteca está al 50% y tú pagas religiosamente tu mitad, el banco considerará el 100% de la cuota como gasto fijo tuyo al calcular tu capacidad de endeudamiento para la nueva. Es decir, aunque tu compañero sea solvente, el banco te exige demostrar que puedes cubrir ambas cuotas solo por si acaso, lo que reduce drásticamente el margen para una segunda hipoteca a menos que tengas ingresos muy altos.