¿Cómo calculo el ahorro real de bajar el interés?

Para calcularlo necesitas dos datos clave: el saldo actual de tu deuda y la diferencia entre tu tasa de interés actual y la nueva. Si tienes una deuda de 100,000 pesos al 15% anual y logras bajarla al 10%, la diferencia es 5% - eso equivale a 5,000 pesos de ahorro en intereses el primer año, pero solo si mantienes el mismo plazo. Si al bajar la tasa también acortas el plazo, el ahorro es mayor porque pagas menos intereses totales. Lo importante es que compares el costo total del crédito antes y después, no solo la mensualidad, ya que a veces extender el plazo para bajar la cuota mensual termina costándote más a largo plazo.

Restá el nuevo interés del viejo y multiplicá ese porcentaje por el saldo pendiente. Si debes 50,000 pesos al 20% y lo bajás al 15%, la diferencia del 5% sobre 50,000 te da 2,500 pesos menos de intereses en el primer año. Pero ojo, este cálculo es un estimado, porque si el préstamo tiene pagos mensuales, cada mes el saldo baja y los intereses se recalculan, así que el ahorro real suele ser un poco menor. Usá una calculadora de amortización para ver el número exacto, no te fíes del cálculo simple.

Multiplica el saldo de tu deuda por la diferencia entre las tasas de interés, pero ten en cuenta que ese cálculo te da el ahorro anual aproximado, no el real si pagas a plazos. Por ejemplo, si debes 200,000 pesos y pasas del 18% al 12% de interés anual, la diferencia del 6% equivale a 12,000 pesos menos al año, pero como cada mes el saldo disminuye con tus pagos, el ahorro efectivo será menor.