¿El banco financia igual una VPO que una vivienda libre?

No, no es lo mismo. Los bancos suelen ser más estrictos con las VPO porque tienen limitaciones legales en la venta y el precio, lo que reduce su valor como garantía. Normalmente financian un porcentaje menor del precio de tasación, a veces solo el 80% frente al 80-90% de una vivienda libre, y piden más ingresos estables o un plazo más corto.

Cuando empecé a buscar piso me chocó descubrir que no es igual. Mi prima pidió hipoteca para una VPO y le pidieron más años de antigüedad laboral que a un amigo que compró libre. Los bancos ven las VPO como un riesgo extra por las trabas burocráticas y los límites de precio al vender, así que revisan todo con lupa.

Conozco a un amigo que pidió hipoteca para una VPO y la diferencia fue clara. Le ofrecieron un tipo de interés más alto y exigieron un seguro de vida vinculado, mientras que para una vivienda libre pudo negociar mejores condiciones sin ataduras. Al final, con la VPO pagó unos 3.000 euros más en intereses durante los primeros cinco años, así que no es lo mismo si miras el resultado final en tu bolsillo.

En mi experiencia personal con la hipoteca de mi hermana, la VPO no se financia igual. Ella compró una protegida y el banco le exigió un plazo más corto para pagarla, 25 años en vez de los 30 que le ofrecían por una libre, porque al tener limitaciones de reventa, ellos ven menos margen para recuperar su dinero si algo sale mal. Eso se traduce en cuotas más altas cada mes, así que al final terminas pagando más presión en tu presupuesto familiar.

Francamente, no es lo mismo y me parece injusto. Cuando ayudé a mi cuñada a gestionar su hipoteca para una VPO, el banco le exigió un 20% de entrada sí o sí, mientras que para una libre podía haber llegado al 90% de financiación. Además, le pidieron un aval extra porque, según ellos, la VPO tiene menos liquidez si hay que ejecutarla. A mí me da rabia porque son viviendas más asequibles pero luego te penalizan con condiciones más duras.

Generalmente no, y te lo digo por experiencia propia con la compra de mi primer piso. Con la VPO el banco suele pedir un plazo de amortización más corto y un mayor porcentaje de ahorro inicial, porque al tener limitaciones de reventa y precio máximo, ellos ven menos liquidez si tienen que ejecutar la hipoteca. A mí me ofrecieron hasta el 80% para una libre, pero para la protegida solo llegaban al 70% y con un interés ligeramente más alto, así que al final tuve que echar más de mis ahorros para cubrir la diferencia.