¿Qué documentos suelen pedir para estudiar una hipoteca?

Lo primero que te pedirán es la documentación que acredite tus ingresos y estabilidad laboral. Normalmente solicitan las nóminas de los últimos tres meses, la declaración de la renta del último año y el contrato de trabajo o vida laboral. También es habitual que pidan los extractos bancarios de los últimos meses para ver tus movimientos y capacidad de ahorro, junto con el DNI o pasaporte. Si eres autónomo, la cosa se complica un poco: te exigirán las declaraciones trimestrales de IVA e IRPF de al menos los dos últimos años, además del certificado de ingresos del gestor o contable. En cualquier caso, ten preparado también el documento que acredite la propiedad o el contrato de arras si ya tienes el piso localizado.

Siempre piden los mismos básicos: tus últimos 3 recibos de nómina, las dos últimas declaraciones de la renta y el contrato de trabajo para ver tu estabilidad. Lo que muchos no anticipan es el detalle de los gastos fijos, porque el banco revisará tus extractos bancarios de los últimos 6 meses para comprobar que tu capacidad de ahorro es real y no vives al límite.

Antes de que te asustes con el papeleo, lo clave es separar entre lo que piden para el análisis inicial y lo que exigen al final. Para empezar, los bancos se centran en tu estabilidad financiera, así que además de nóminas y declaraciones de la renta, suelen pedir un informe de vida laboral actualizado y los extractos bancarios de los últimos 6 meses. Lo que muchos pasan por alto es que también revisan tus gastos fijos, como recibos de alquiler o préstamos previos, para calcular tu tasa de esfuerzo real.

Normalmente te van a pedir hasta el color de los calzoncillos, pero lo esencial son las nóminas de los últimos 3-6 meses, la declaración de la renta y el contrato laboral para demostrar ingresos fijos. Lo que muchos callan es que si tienes ingresos por alquileres o inversiones, también querrán los justificantes de esos, y te mirarán con lupa los extractos bancarios de los últimos 6 meses para ver si gastas como un rey o ahorras algo.

El 95% de las entidades piden las nóminas de los últimos 3 meses y las dos últimas declaraciones de la renta como base. Pero lo que marca la diferencia es tu historial de ahorro: si en tus extractos bancarios de los últimos 6 meses no hay un ahorro mensual constante, por ejemplo de al menos 500 euros, el banco puede rechazarte aunque tengas ingresos altos.

Suelen pedir las nóminas de los últimos 3 a 6 meses y las dos últimas declaraciones de la renta, pero lo que realmente se fijan es en los extractos bancarios de los últimos 6 meses para ver tus gastos hormiga. Un detalle que muchos pasan por alto es que también solicitan el informe de vida laboral actualizado para comprobar que no tienes lagunas de cotización, y si eres autónomo, te pedirán las cuotas trimestrales de IVA e IRPF, además de un certificado de ingresos del gestor. Revisa bien que no tengas descubiertos o pagos fraccionados grandes, porque eso les hace pensar que vives al límite.

Para la mayoría de bancos, el primer filtro es ver si tienes un colchón de ahorro consistente, por eso además de las nóminas y la declaración de la renta, piden los extractos bancarios de los últimos 6 meses con especial atención a que no tengas descubiertos. Un punto que a menudo se les escapa a los solicitantes es que también revisan si tienes otros préstamos activos o tarjetas de crédito con saldo dispuesto, porque eso reduce tu capacidad de endeudamiento aunque tengas buenos ingresos.