¿Subrogarme a una hipoteca antigua puede salir más barato?

Depende de lo que entiendas por barato. Una hipoteca antigua suele tener un interés más alto que las actuales, pero al subrogarte evitas pagar gastos de constitución como tasación, notaría o registro, que son un dinero que ya soltaste cuando firmaste la primera. El verdadero ahorro está en comparar el coste total: lo que pagarías de más en intereses durante los años que te quedan frente a lo que te ahorras en comisiones y gastos iniciales. A veces, cambiarte a un tipo más bajo compensa aunque pagues una pequeña comisión por subrogación, pero si te quedan pocos años, el ahorro en intereses puede ser mínimo y no justificar el papeleo. Reflexiona sobre el tiempo que te queda de hipoteca y el interés actual de la tuya - no solo mires el número de la nueva oferta, sino cuánto valoras la estabilidad de no moverte.

La clave está en sumar todos los números, no solo mirar el interés. Una hipoteca antigua suele tener un diferencial más alto, pero al subrogarte a ella ahorras los gastos de constitución de una nueva hipoteca (tasación, notaría, registro e impuestos), que pueden rondar el 2-3% del capital. Si el banco actual te ofrece un diferencial del 1% y la antigua tiene un 1.5%, tendrías que calcular cuánto pagarías de más en intereses durante la vida del préstamo versus esos gastos iniciales que te saltas. Muchas veces, si te quedan pocos años, no compensa por el ahorro mínimo en intereses.

Compara el coste total de mantener tu hipoteca actual con la suma de la subrogación más los intereses de la antigua. Una hipoteca antigua suele tener un tipo más alto, pero si el banco te ofrece bonificaciones por vinculación (como nómina o seguros) que te reduzcan el diferencial, podrías terminar pagando menos que con una hipoteca nueva donde los gastos de constitución te coman el ahorro inicial.

Revisa primero las condiciones de tu hipoteca actual, especialmente si tiene una cláusula de vencimiento anticipado o un plazo muy largo. Subrogarte a una hipoteca antigua puede ser más barato si el banco que la ofrece te concede una bonificación por vinculación, como domiciliar la nómina o contratar seguros, que reduzca el diferencial. Pero si la hipoteca antigua tiene un interés fijo alto o un plazo muy extenso, podrías terminar pagando más intereses a largo plazo que lo que ahorras en gastos iniciales.