¿Una pareja con un indefinido y un temporal puede conseguir hipoteca?

Depende de varios factores, pero sí es posible. Lo clave es que el banco evalúe la estabilidad de ingresos global de la pareja. Si el contrato temporal tiene una duración considerable o proviene de un sector con alta demanda, y el sueldo del indefinido cubre una parte importante de la cuota, las entidades pueden aprobarlo. Normalmente te pedirán antigüedad en el empleo temporal (mínimo 6 meses a 1 año) y un buen historial crediticio. Eso sí, la oferta será más restrictiva: probablemente te exijan un mayor porcentaje de ahorro inicial o un tipo de interés más alto, y el banco calculará la capacidad de pago con escenarios pesimistas, como si el temporal no se renovara. Cada caso es único, así que conviene comparar ofertas y tener un colchón de ahorros que demuestre que pueden asumir el riesgo.

Dependiendo del banco, la clave estará en el ratio entre la cuota hipotecaria y los ingresos totales netos de la pareja. Si el sueldo del indefinido cubre al menos el 70% de la cuota, y el temporal tiene al menos 6 meses de antigüedad con probabilidad de renovación, muchas entidades lo aprueban. Por ejemplo, un amigo con fijo de 30.000€ y su pareja temporal de 18.000€ consiguió hipoteca porque el banco sumó ambos ingresos pero exigió un seguro de protección de pagos para cubrir el riesgo del temporal. Lo que realmente cuenta es si el total de ingresos supera en 3 o 4 veces la cuota mensual y el ahorro previo demuestra capacidad de pago.

Es muy complicado que un banco te dé una hipoteca en esa situación, y no porque sea imposible, sino porque la entidad va a poner pegas constantemente. Yo conozco un caso de unos amigos donde él tenía contrato fijo desde hacía años y ella llevaba dos años con temporales encadenados en el mismo sitio, el banco les pidió un 40% de entrada y un aval adicional porque consideraron el riesgo alto. Mi opinión es que si el temporal no tiene al menos un año de antigüedad o un historial de renovaciones claras, mejor esperar a que consiga fijo, porque los intereses te los van a subir y al final pagas más. Aunque algunos digan que depende del banco, la realidad es que la mayoría prefiere evitarse problemas y te exigen condiciones más duras.

Sí, es posible pero con condiciones más exigentes. Lo determinante no es solo el tipo de contrato, sino el porcentaje que representa el ingreso del temporal sobre el total familiar. Si el sueldo del indefinido cubre al menos el 70% de la cuota hipotecaria y el temporal tiene al menos 12 meses de antigüedad en el mismo sector, algunos bancos lo aceptan. He visto casos donde la pareja con temporal en sanidad o tecnología consiguió financiación al 80%, mientras que en hostelería o comercio minorista les pidieron un 30% de entrada adicional.

Los bancos ponen el foco en el histórico de ingresos más que en la etiqueta del contrato. Conozco un caso donde él llevaba 4 años como indefinido y ella tenía un temporal de 9 meses en una empresa grande; lograron la hipoteca porque demostraron que ella siempre renovaba y su sueldo era estable. Lo que realmente pesa es la antigüedad en el sector del temporal y que entre los dos no gasten más del 35% de sus ingresos netos en la cuota.

Depende del banco y de cómo sumen sus ingresos netos mensuales. Conozco un caso donde él tenía un indefinido de 1.800 euros netos y ella un temporal de 1.200 euros netos con 8 meses de antigüedad en el mismo sector; lograron la hipoteca porque el banco aplicó una fórmula clara: la cuota mensual no superaba el 30% de sus ingresos totales (3.000 euros), lo que daba una cuota máxima de 900 euros. El truco estuvo en que ella demostró tres renovaciones consecutivas del mismo contrato temporal, lo que el banco interpretó como estabilidad real.

Logran la hipoteca si el temporal tiene al menos 12 meses de antigüedad en el mismo sector y el indefinido cubre el 70% de la cuota. He visto un caso donde él ganaba 2.000 euros fijos y ella 1.500 temporales con dos años en hostelería; el banco aprobó porque sumaban 3.500 euros netos y la cuota no superaba 1.050 euros. Lo clave es que el ingreso del temporal sea estable en el tiempo y que entre ambos no gasten más del 30% en la hipoteca.