¿Cuándo consolidar deudas puede salir mal?

Puede salir mal si no resuelves el comportamiento que te llevó a endeudarte en primer lugar. Consolidar solo agrupa pagos pero si sigues usando las tarjetas o pidiendo préstamos, terminarás con más deuda que antes y con un plazo más largo pagando intereses. También falla cuando la nueva tasa no es realmente más baja o cuando alargas tanto el plazo que acabas pagando mucho más en total aunque la cuota mensual sea menor.

Suelo ver que la consolidación fracasa cuando no hay un cambio real en los hábitos de gasto. La trampa común es creer que al tener una sola cuota más baja, hay margen para endeudarse de nuevo, y terminas con la deuda original más los nuevos cargos en las tarjetas que ya habías pagado.

Un error común es pensar que consolidar deudas siempre reduce los intereses, pero a veces el préstamo nuevo viene con comisiones ocultas o tasas variables que suben justo cuando menos te lo esperas. Si la entidad te ofrece un tipo de interés promocional que luego se dispara a los pocos meses, terminas pagando más que antes, especialmente si el plazo es largo. También falla cuando metes en la consolidación deudas pequeñas que podrías liquidar rápido, porque al alargar el pago, esos montos chicos se convierten en intereses enormes sin que te des cuenta.

Alargar el plazo del nuevo préstamo para que la cuota mensual sea más baja suele ser la trampa más silenciosa. Aunque el alivio inmediato es tentador, ese movimiento hace que pagues intereses durante muchos más meses, y al final del camino terminas desembolsando una cantidad muy superior a la deuda original, incluso si la tasa es menor. He visto casos donde una deuda de 5,000 euros se convierte en un pago total de 7,500 solo por extender el plazo de 2 a 5 años.