¿Cuánto aparto el mismo día que cobre para asegurar la cuota?

Lo que yo hago es separar el 20% de mi sueldo en cuanto llega, como si fuera un impuesto ineludible. Me pasó una vez que me gasté casi todo el primer día en un capricho y pasé el resto del mes contando monedas para el pan, así que aprendí por las malas. Si tu cuota es fija, calcula ese monto exacto y transfíerelo a otra cuenta de inmediato, sin dejarlo en la vista. Así el dinero de la cuota ya no existe para tu cerebro derrochador.

El día que cobro transfiero el monto exacto de la cuota a una cuenta separada de inmediato, sin pensarlo dos veces. Es un hábito que me ha salvado de más de un apuro, porque si lo dejo en la cuenta principal, termino gastándolo en cosas que parecen urgentes pero no lo son. Si la cuota es fija, como una hipoteca o un préstamo, aparto justo esa cantidad; si es variable, calculo el promedio del último año y le sumo un 10% para cubrir imprevistos.

El que guarda siempre tiene, dice el refrán. Lo primero que hago en cuanto cae el sueldo es transferir el monto de la cuota a una cuenta de ahorros que no tenga tarjeta de débito, así me aseguro de que no lo toque ni por error. Si la cuota es, digamos, de 500 euros, aparto 550 para tener un colchón si sube el interés o si hay un gasto imprevisto relacionado.

Si la cuota es el pago de un préstamo o hipoteca, mi regla personal es apartar exactamente el 125% del importe mensual. Por ejemplo, si la cuota son 400 euros, guardo 500. Ese extra me cubre si el banco aplica una subida de interés variable o si por un error de cálculo me cobran una comisión. He aprendido que quedarme justo con el monto exacto me ha dejado en apuros cuando el recibo llega un día después de un gasto imprevisto.

Aparto el 100% del valor de la cuota mensual justo en el momento en que llega el sueldo, ni un euro más ni uno menos. Mi truco es programar una transferencia automática el mismo día del cobro a una cuenta secundaria que no uso para gastos del día a día, así ni lo veo ni lo toco. Si la cuota es de 300 euros, esos 300 desaparecen de mi vista y me olvido, porque he comprobado que si dejo el dinero en la cuenta principal, siempre aparece un “gustito” o un imprevisto que lo desvía.

Programo una transferencia automática del 20% de mi sueldo neto a una cuenta de ahorro el mismo día del cobro, y de ahí salen todas las cuotas fijas del mes. Si la cuota es, por ejemplo, 300 euros, pero ese 20% son 400, el resto me sirve para cubrir otras cuotas o imprevistos sin desajustar mi presupuesto. Corrijo: en realidad, mejor si ajustas ese porcentaje según tus gastos fijos totales, no solo una cuota.