¿Me darán hipoteca si solo tengo el 10% de entrada para comprar un piso?

Depende mucho del banco y de tu perfil financiero. Algunas entidades sí conceden hipotecas con el 10% de entrada, sobre todo si tienes ingresos estables, un buen historial crediticio y el piso está en una zona con alta demanda. Pero la mayoría te exigirá entre el 20% y el 30% porque el 10% restante suele cubrir impuestos y gastos de compraventa, así que realmente necesitarías ese colchón extra. Si solo tienes ese 10%, busca bancos pequeños o cooperativas que sean más flexibles, o negocia un tipo de interés más alto para compensar su riesgo. Lo mejor es que compares al menos tres ofertas y tengas un aval o un segundo titular que sume ingresos para mejorar tus posibilidades.

Depende más de tu capacidad de ahorro mensual que del porcentaje exacto de entrada. Con un 10% puedes encontrarte con que el banco te exija un aval o un seguro de protección de pagos para cubrir ese riesgo extra, y si tu sueldo es justo, te van a mirar con lupa tus gastos fijos (alquiler, ocio, suscripciones) porque quieren asegurarse de que no te ahogues con la cuota mensual. En ciudades grandes como Madrid o Barcelona, algunos bancos online o entidades pequeñas son más flexibles, pero prepárate a pagar un tipo de interés un poco más alto que si llevaras el 20%.

En mi primera experiencia buscando piso me llevé la sorpresa de que el 10% no es solo para la entrada, sino que la mayoría de bancos te piden ese 10% del valor de la vivienda y luego necesitas otro 10-15% extra para cubrir impuestos, notaría y gastos de la compra. Si solo tienes ese 10% justo para la entrada, te recomendaría que primero calcules cuánto dinero real tienes disponible después de sumar todos esos costos adicionales, porque si te falta para las escrituras o el ITP, el banco puede negarse aunque tengas el pago inicial.

Es muy posible que te rechacen en la mayoría de los bancos, no solo por el 10% de entrada, sino porque necesitas otro 10-15% adicional para impuestos y gastos de compraventa. Si ese dinero extra no lo tienes ahorrado, el banco verá que no tienes colchón financiero y considerará la operación como de alto riesgo.

Tuve un caso similar hace unos meses y te seré sincero: con solo el 10% de entrada corres el riesgo de que el banco te exija un aval o un seguro de protección de pagos para cubrir esa falta de colchón. Además, los gastos de compraventa (impuestos, notaría, registro) suponen otro 10-15% extra que muchos olvidan, así que si no tienes ese dinero aparte, el banco lo verá como un signo de que no estás preparado financieramente para el esfuerzo de la hipoteca.

Ofrezco una perspectiva diferente: el 10% de entrada puede funcionar si tu perfil financiero es extremadamente sólido. Por ejemplo, si tienes ingresos altos y estables, un historial crediticio impecable y un contrato indefinido, algunos bancos podrían flexibilizar su requisito habitual del 20% para viviendas usadas. Sin embargo, esto es la excepción y no la norma, ya que la mayoría exige al menos un 20% del valor de tasación para cubrir su riesgo. Mi recomendación práctica es que antes de buscar piso, ahorres ese 10% extra para impuestos y gastos, porque sin ese colchón la operación se vuelve inviable en casi cualquier entidad.