¿Merece la pena cambiar a fija si mi cuota variable subió mucho?

Depende de tu perfil de riesgo y del tiempo que planees quedarte en la casa. Si tu cuota variable subió, digamos, de 800 a 1,100 euros mensuales por el alza del Euríbor, y encuentras una fija en 900 euros, la diferencia es de 200 euros al mes, pero eso solo vale la pena si calculas los costos de cambio: comisión por subrogación o novación, que suele ser del 0.5% al 1% del capital pendiente, y gastos de tasación y notaría, que suman unos 1,000-1,500 euros. Si tu hipoteca es de 150,000 euros, cambiar podría costarte 750 euros, y recuperarías esa inversión en menos de 4 meses con el ahorro mensual de 200 euros. Sin embargo, si el Euríbor baja en 2 años, te quedas atrapado en una fija más cara; yo prefiero hacer simulaciones con el capital restante y el plazo, porque una fija te da certeza, pero solo es rentable si la cuota fija es al menos un 10-15% menor que la variable actual y no planeas mudarte en 5 años.

Depende de lo que llamemos "mucho" en tu economía mensual. Si el alza del Euríbor te ha llevado de pagar 700 a 1,100 euros y ese extra te obliga a recortar en ocio o ahorro, bloquear una fija en 900 puede ser un respiro. Pero no te fijes solo en la cuota: revisa si el banco te exige contratar seguros caros o productos que encarecen el total, porque a veces la hipoteca fija es más cara a largo plazo si pagas 50 euros menos al mes pero metes un seguro de vida que antes no tenías.

Analiza cuántos años te quedan de hipoteca. Si te faltan 5 años o menos, asumir los costes de cambio (novación o subrogación, que pueden ser 2.000-4.000 euros) para una fija más alta quizá no compense, porque pagarías intereses extra durante poco tiempo. Pero si te quedan 20 años y la subida actual es insostenible, bloquear una tasa fija te da previsibilidad, aunque pierdas la posibilidad de que el Euríbor baje en el futuro.