¿Qué riesgo tengo si elijo variable y el Euríbor vuelve a subir?

El riesgo principal es que tu cuota mensual se dispare y termine siendo más cara que una hipoteca fija contratada hoy. Si el Euríbor sube, digamos, al 4% otra vez, tu cuota podría aumentar fácilmente 300-400 euros al mes por cada 100.000 euros de hipoteca. Mi recomendación es que calcules cuánto podrías pagar en el peor escenario antes de decidir, porque la tranquilidad de una cuota fija muchas veces vale más que el ahorro inicial de la variable.

Conozco a una pareja que contrató una hipoteca variable en 2021, justo cuando el Euríbor estaba en negativo. Pagaban 500 euros al mes y todo iba de maravilla, hasta que el Euríbor subió al 4% en 2023. Su cuota se fue a 1.100 euros y tuvieron que pedir ayuda a sus padres para no perder la casa. Si eliges variable, el riesgo real no es solo que suba la cuota, es que no tengas un colchón de ahorros para aguantar meses de pagos altos o que te veas forzado a vender con prisas si el banco no renegocia.

Pierdes el control sobre tu presupuesto mensual. Si el Euríbor sube al 3% o 4%, tu cuota puede aumentar entre 200 y 400 euros por cada 100.000 euros de hipoteca, lo que te obligará a recortar gastos en ocio, ahorro o incluso necesidades básicas si no tienes margen.

Imagina que te encanta comer paella y decides pedirla cada mes, pero el precio del marisco varía: unos meses pagas 10 euros y otros 30, lo que te obliga a ajustar el menú de toda la semana. Con una hipoteca variable pasa igual: si el Euríbor sube, tu cuota mensual crece y terminas recortando en cosas que disfrutas, como salir a cenar o ese viaje que tenías planeado. El riesgo no es solo que la cuota se dispare, sino que pierdes la capacidad de planificar tus gastos fijos, como si cada mes te cambiaran el precio del arroz sin aviso.