¿Qué sale mejor: pagar la prórroga o intentar cerrar todo el préstamo?

Depende de si tienes liquidez suficiente para cerrarlo sin descuidar tu fondo de emergencia. Pagar la prórroga solo alarga los intereses y te come mes a mes, pero intentar liquidar todo puede dejarte sin colchón si surge un imprevisto. He visto a muchos que cancelan el préstamo y luego se endeudan más caro con una tarjeta porque no les alcanza para un arreglo del coche. Si los intereses de la prórroga son altos y tienes ahorros aparte, liquida sin dudar, pero si es para gastar hasta el último peso, mejor estira el pago y respira tranquilo.

El cálculo es simple: compara el costo de la prórroga (intereses + comisiones) contra el ahorro por cancelar anticipadamente. Si cerrar todo el préstamo te ahorra más de lo que pagarías en intereses futuros, hazlo sin dudar. Pero ojo, si al liquidarlo te quedas sin un fondo de emergencia, el riesgo de tener que pedir un crédito más caro después anula cualquier beneficio. Yo siempre miro el porcentaje de interés efectivo de la prórroga: si es menor al 10% anual y no tengo el efectivo holgado, prefiero estirarlo.

Lo primero que me viene a la mente es el estrés que genera una deuda larga versus la tranquilidad de quitársela de encima. He visto a mucha gente pagar prórrogas una y otra vez pensando que es más llevadero, pero al final los intereses acumulados superan lo que habrían ahorrado liquidando el préstamo de golpe. Si tienes un ingreso extra o un ahorro que no sea tu fondo de emergencia, cerrarlo te libera una carga mental enorme y evitas que el banco siga ganando con tus pagos mensuales.