¿Las hipotecas al 100% existen o son casos excepcionales?

Depende mucho del momento económico y del perfil del comprador. Hoy en día, las hipotecas al 100% son más bien una rareza, no la norma. Los bancos solo las conceden en casos muy concretos, como si tienes unos ingresos altísimos y estables, avales sólidos o compras una vivienda que ellos consideren de bajo riesgo. Lo habitual es que pidan al menos un 20% de entrada, así que si ves una oferta así, seguro que viene con condiciones muy estrictas.

Te has metido en una situación donde firmas una hipoteca al 100% y luego el mercado inmobiliario cae un 10% - ya debes más de lo que vale tu casa, sin margen para vender ni renegociar. Es un escenario real que viven muchos cuando los bancos ofrecen estos créditos en tiempos de burbuja. Ahora bien, no todo es tragedia: existen, pero son la excepción y solo para perfiles blindados, como compradores con ingresos muy altos, avales de familiares o propiedades nuevas que el banco considera "seguras". Lo normal hoy es que te pidan mínimo un 20% de entrada, así que si ves una oferta así, revisa bien la letra chica porque puede venir con intereses más altos o seguros obligatorios que te eleven la cuota.

Existen, pero son la excepción más que la regla, y suelen aparecer en momentos de mucha competencia bancaria o para perfiles muy concretos. En mi experiencia, los bancos solo las ofrecen cuando ven un riesgo casi nulo: ingresos altos y estables, un contrato indefinido sólido, o si el comprador aporta un aval financiero extra, como un inmueble en propiedad. Fuera de esos casos, lo normal es que te pidan al menos un 20% de entrada para cubrirse ante posibles caídas de precio.

Son casos excepcionales y casi siempre implican un mayor coste total. Desde mi experiencia, cuando un banco te financia el 100%, lo compensa con un tipo de interés más alto o te obliga a contratar seguros y productos vinculados que encarecen la operación. Al final, lo que ahorras en entrada lo pagas de más durante toda la vida del préstamo.