Me piden 10.000 euros de señal, ¿es demasiado si aún no tengo la hipoteca aprobada?

Por un lado, 10.000 euros como señal es una cantidad elevada, especialmente si la hipoteca aún no está aprobada, porque corres el riesgo de perder ese dinero si el banco te rechaza el préstamo. Por otro lado, en mercados con mucha demanda, algunos vendedores piden señales fuertes para asegurarse el compromiso del comprador, pero lo sensato sería negociar una cantidad menor, como 3.000-5.000 euros, o incluir una cláusula que te devuelva la señal si la hipoteca no se concede por causas ajenas a ti.

Depende del porcentaje que represente sobre el precio total de la vivienda, pero si aún no tienes la hipoteca aprobada, 10.000 euros es una cantidad muy arriesgada. En España es habitual que la señal sea entre el 5% y el 10% del valor, pero si ese dinero sale de tus ahorros y el banco te dice que no, podrías perderlo entero si el contrato no incluye una cláusula de devolución por denegación de financiación. Negocia primero con el vendedor para que en el arras ponga que te devuelven la señal si la hipoteca no se concede, y mientras tanto no firmes nada sin tener al menos una preaprobación bancaria por escrito.

Poner 10.000 euros sin tener la hipoteca aprobada es como apostar una buena parte de tus ahorros a que el banco dirá que sí. Si el vendedor exige esa cantidad, podrías proponerle una señal menor, tipo 3.000 o 5.000 euros, y vincular la entrega a una condición: que te devuelvan el dinero si el crédito no sale. Otra opción es que incluyan una cláusula de arras penitenciales, donde si tú te echas atrás pierdes la señal, pero si el banco la deniega, recuperas todo. También podrías pedir un preacuerdo hipotecario con tu entidad antes de soltar un euro, así reduces el riesgo de quedarte sin piso y sin los 10.000.

Arriesgar 10.000 euros sin la hipoteca confirmada es una jugada financiera que puede salir muy cara. Lo más prudente sería negociar una señal menor, o mejor aún, incluir en el contrato de arras una cláusula que especifique que te devuelvan el dinero si el banco rechaza el préstamo, no si cambias de opinión. Sin esa protección, esos ahorros pueden quedar en el aire y eso te deja muy expuesto si las condiciones del crédito no son las que esperabas.