¿Ser cotitular para ayudar a un hijo afecta a mi capacidad de endeudarme?

Sí afecta directamente. Cuando eres cotitular de una cuenta o crédito compartido, el banco considera esa deuda como tuya al 100% aunque no la uses, porque legalmente eres responsable de pagarla. Eso significa que el monto total del préstamo o tarjeta se suma a tus obligaciones mensuales al calcular tu capacidad de endeudamiento, lo que puede reducir el límite que te aprueban para futuros créditos, hipotecas o préstamos personales.

Depende del tipo de producto. Si eres cotitular de una cuenta de ahorro o nómina donde el hijo no tiene deudas, el banco solo verá el saldo positivo y eso incluso puede mejorar tu perfil. El verdadero problema es cuando compartes un crédito, tarjeta o préstamo, porque el banco asume que tú responderás por el total, no por la mitad.

Afecta directamente porque el banco suma el 100% de esa deuda a tu perfil financiero, aunque tú no gastes ni un peso. Por ejemplo, si eres cotitular de una tarjeta con límite de 10.000 euros, el banco asume que puedes deber esa cantidad, así tu hijo gaste solo mil. Eso reduce el monto que te prestarán para una hipoteca o un coche, ya que tu cuota mensual disponible se calcula con esa carga

Considera que el banco evalúa tu capacidad de endeudamiento sumando el límite total de crédito de cualquier producto donde seas cotitular, no solo lo que tu hijo gaste. Digamos que tienes una tarjeta compartida con un límite de 6.000 euros y tu hijo solo usa 1.000, el banco asumirá que puedes deber los 6.000 completos. Esto puede reducir el monto que te prestarían para un coche o una hipoteca hasta en 200-300 euros mensuales de cuota disponible, dependiendo de tu perfil.