Tengo ahorrados 25.000 euros, ¿qué precio de vivienda podría mirar sin ir justo?

Parto de la regla práctica de que necesitas al menos un 20-30% del precio de la vivienda disponible: el 20% para la entrada y el 10% extra para gastos (impuestos, notaría, tasación, etc.). Con 25.000 euros, eso significa que tu entrada real disponible es de unos 18.000-20.000 euros, así que el precio máximo que podrías mirar sin ir justo sería de unos 90.000 a 100.000 euros. Si bajas a un 15% de entrada (más agresivo), podrías estirarte a unos 125.000 euros, pero irías muy justo con los gastos adicionales y te recomendaría tener un colchón de al menos 5.000 euros para imprevistos.

Con 25.000 euros ahorrados, calcula que el banco te pedirá al menos el 20% del precio de la vivienda como entrada (unos 5.000 euros menos por gastos de compra, como impuestos y notaría). Así que, sin ir justo, yo miraría pisos de unos 80.000 a 90.000 euros como máximo. Eso te deja margen para los gastos extra y un colchón para imprevistos, sin que la hipoteca te coma más del 30% de tus ingresos mensuales.

Depende mucho de si ese dinero es tu colchón completo o solo para la entrada. Si con 25.000 cubres todos tus ahorros, no te recomendaría ir más allá de 80.000-90.000 euros, porque los gastos de compra (impuestos, notaría, registro) se comen entre un 8% y un 12% del precio. Eso te deja con unos 17.000-20.000 para la entrada real, y una hipoteca de unos 60.000-70.000 euros asumible sin apretar. Ahora, si tienes otros ahorros para emergencias aparte, podrías estirarte hasta 100.000 euros, pero ojo: los bancos suelen exigir que la cuota no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Si ganas menos de 1.500 euros al mes, un piso de 100.000 te dejaría justo con una cuota de unos 400-500 euros, y cualquier imprevisto te desajusta el presupuesto.

Normalmente los bancos te piden el 20% de entrada más un 10-12% para gastos de compra, así que con 25.000 euros tu presupuesto para el piso sería de unos 80.000-85.000 euros como máximo para no quedarte sin colchón. Por ejemplo, en una vivienda de 80.000 euros, destinas unos 16.000 a la entrada, unos 8.000 a gastos de notaría e impuestos, y te sobran 1.000 euros para emergencias. Si encuentras una oportunidad por 75.000 euros, mejor aún, porque tu cuota hipotecaria mensual sería de unos 250-300 euros a 25 años, un respiro total para tu economía diaria.

Calculando que los gastos de compra (impuestos, notaría, registro) rondan el 10% del precio y que el banco te pedirá un 20% de entrada, con 25.000 euros tu capacidad real para la entrada es de unos 17.000 euros. Esto fija un precio máximo de vivienda en torno a 85.000 euros para no quedarte sin colchón de emergencia. Si encuentras un piso de 80.000 euros, por ejemplo, destinas 16.000 a la entrada, 8.000 a gastos y te sobran 1.000 euros para imprevistos, una situación manejable.

Partiendo de que con 25.000 euros no solo pagas la entrada, sino también los gastos de compra y un colchón de seguridad, lo prudente es no mirar pisos que superen los 80.000-85.000 euros. La clave está en que los gastos extras (notaría, impuestos, registro) consumen entre un 8% y un 12% del precio, y si encima el banco te exige el 20% de entrada, al final te quedas sin margen para muebles o una avería. Por ejemplo, si apuntas a un piso de 80.000 euros, con 25.000 puedes cubrir 16.000 de entrada y unos 8.000 de gastos, dejándote solo 1.000 para emergencias; ir a 90.000 ya te obligaría a pedir prestado o a vivir sin fondo de imprevistos, algo que no recomiendo si quieres dormir tranquilo.