¿Qué pasa si el banco tasa la vivienda por debajo del precio que he pactado?

Tendrás que poner más dinero de tu bolsillo para cubrir la diferencia, ya que el banco solo te prestará hasta el 80% del valor de tasación, no del precio de compra. Por ejemplo, si pactaste pagar 200,000 euros pero tasan en 180,000, el banco te presta 144,000 euros (80% de 180,000) y tú necesitas aportar 56,000 euros en lugar de los 40,000 que calculabas, perdiendo liquidez y capacidad de ahorro.

Si la tasación es inferior, el banco ajusta la hipoteca al 80% de ese valor menor, no del precio de compra. Pongamos que acordaste 250,000 euros pero tasan en 220,000: el banco te presta 176,000 euros, tú necesitas 74,000 de entrada en vez de 50,000, un 48% más de desembolso inicial.

Te tocará negociar con el vendedor para bajar el precio o meter más ahorros de los previstos. Si la tasación es menor, el banco calcula la hipoteca sobre ese valor más bajo, no sobre lo que acordaste pagar. Por ejemplo, si pactaste 200,000 euros pero tasan en 180,000, la entidad te presta hasta el 80% de 180,000 (144,000 euros), así que necesitas 56,000 de entrada en vez de 40,000. Esa diferencia de 16,000 euros sale de tu bolsillo o de renegociar.

Tendrás que renegociar con el vendedor o rascar de tus ahorros, no hay otra salida limpia. Si la tasación sale más baja, el banco te financia hasta el 80% de ese valor menor, no del precio que acordaste de palabra. Por ejemplo, si pactaste 300,000 pesos pero tasan en 250,000, el préstamo tope es 200,000 y tú necesitas poner 100,000 de entrada en vez de 60,000. Yo siempre desconfío de estas sorpresas, por eso prefiero pedir una tasación rápida antes de firmar nada y no fiarme de promesas digitales.

Una opción que pocos consideran es pedir una segunda tasación a otra empresa homologada, a veces la primera se queda corta. Si la diferencia es grande, puedes negociar con el vendedor que baje el precio o dividir el exceso en pagos aplazados sin intereses, así no descapitalizas tus ahorros de golpe.

Esa discrepancia te obliga a cubrir la diferencia con capital propio, porque el banco solo presta hasta el 80% del valor de tasación, no del precio acordado. Si pactaste 2,500,000 pesos y tasan en 2,200,000, la hipoteca máxima es 1,760,000 (80% de 2,200,000), pero el vendedor sigue pidiendo 2,500,000, así que necesitas 740,000 de entrada en vez de 500,000. Un error común es pensar que la tasación es solo un trámite, cuando en realidad redefine toda la estructura de financiamiento.